Decision amending and supplementing the Decision on temporary measures to mitigate the negative effects of the COVID 19 epidemic on the financial system

1. U Odluci o privremenim mjerama za ublažavanje negativnih uticaja epidemije zarazne bolesti COVID 19 na finansijski sistem ("Službeni list CG", broj 80/20) poslije tačke 2 dodaje se nova tačka koja glasi: “2a. Fizička lica korisnici kredita banaka imaju pravo na moratorijum na otplatu kredita u trajanju od šest mjeseci, ako: - na dan 31.12.2019. godine nijesu imali kašnjenje u otplati kredita duže od 90 dana, a kredit na taj dan nije bio klasifikovan u kategoriju nekvalitetne aktive, - je tim licima 31.3.2020. godine ili kasnije prestao radni odnos kao posljedica negativnog uticaja epidemije zarazne bolesti COVID 19. Moratorijum iz stava 1 ove tačke obuhvata privremenu obustavu svih plaćanja obaveza po osnovu kredita (glavnica, kamata, zatezna kamata, naknada i dr.). Za kredite za koje je uspostavljen moratorijum rok otplate se produžava za period trajanja moratorijuma, ako banka i korisnik kredita ne ugovore drugačije. Korisnik moratorijuma ima pravo da izabere jedan od sljedećih načina plaćanja kamate koja se obračunava za vrijeme trajanja moratorijuma: 1) plaćanje kamate za vrijeme trajanja moratorijuma u skladu sa ugovorenom dinamikom iz plana otplate kredita; 2) plaćanje ukupnog iznosa obračunate, a neplaćene kamate za vrijeme trajanja moratorijuma po isteku moratorijuma, ili 3) pripisivanje obračunate, a neplaćene kamate za vrijeme trajanje moratorijuma glavnici duga po isteku moratorijuma. Za obračun kamate za vrijeme trajanja moratorijuma, kao i dalji tok otplate kredita, banke ne smiju ugovarati nominalnu kamatnu stopu koja je veća od nominalne kamatne stope iz ugovora o kreditu na koji se primjenjuje moratorijum. Za vrijeme trajanja moratorijuma banka ne smije obračunavati zateznu kamatu na dospjela neizmirena potraživanja po kreditu, neće pokretati postupak izvršenja, odnosno prinudne naplate, niti preduzimati druge pravne radnje sa ciljem naplate potraživanja. Korisnik kredita koji namjerava da ostvari pravo na moratorijum iz stava 1 ove tačke dužan je da dostavi banci, u elektronskoj ili pisanoj formi, zahtjev za uspostavljanje moratorijuma. Banka je dužna da, najkasnije u roku od 15 dana od dana prijema zahtjeva iz stava 7 ove tačke, sprovede radnje potrebne za realizaciju moratorijuma, uključujući i zaključivanje aneksa ugovora sa korisnikom kredita - podnosiocem zahtjeva. Svi troškovi vezani za uspostavljanje i sprovođenje moratorijuma (obrada kredita, zaključivanje aneksa ugovora o kolateralu, ovjera ugovora i dr.) padaju na teret banke.“

2. Poslije tačke 4 dodaje se naziv i nova tačka koja glasi: „Restrukturiranje kredita odobrenih fizičkim licima 4a. Banka je dužna da na zahtjev fizičkog lica korisnika kredita banke odobri promjenu plana otplate kredita produženjem roka otplate kredita, ako je korisniku kredita 31.3.2020. godine ili kasnije smanjena zarada za najmanje 10% kao posljedica negativnog uticaja epidemije zarazne bolesti COVID 19. Korisniku kredita iz stava 1 ove tačke sa neto zaradom koja je prije smanjenja iznosila 550,00 EUR i više, a nakon smanjenja zarade neopterećeni dio zarade iznosi manje od 220,00 EUR, rok otplate kredita produžava se tako da iznos neopterećenog dijela zarade nakon izmjene plana otplate kredita ne bude manji od 220,00 EUR, osim ako se korisnik kredita i banka ne dogovore drugačije. Korisniku kredita iz stava 1 ove tačke sa neto zaradom koja je prije smanjenja iznosila manje od 550,00 EUR rok otplate kredita produžava se tako da iznos neopterećenog dijela zarade nakon izmjene plana otplate kredita ne bude manji od iznosa neopterećenog dijela zarade koji je korisnik kredita imao neposredno prije smanjenja zarade, osim ako se korisnik kredita i banka ne dogovore drugačije. U slučaju restrukturiranja gotovinskih kredita odobrenih fizičkim licima iz stava 1 ove tačke, ne primjenjuju se ograničenja koja se odnose na rokove otplate kredita utvrđena Odlukom o makroprudencijalnim mjerama koje se odnose na kredite koje banke odobravaju fizičkim licima ("Službeni list CG", broj 58/19). Korisnik kredita koji namjerava da ostvari pravo iz stava 1 ove tačke dužan je da dostavi banci, u elektronskoj ili pisanoj formi, zahtjev za izmjenu plana otplate kredita. Banka je dužna da, najkasnije u roku od 15 dana od dana prijema zahtjeva iz stava 5 ove tačke, sprovede radnje potrebne za realizaciju izmjene plana otplate kredita, uključujući i zaključivanje aneksa ugovora. Svi troškovi vezani za uspostavljanje novog plana otplate kredita (obrada kredita, zaključivanje aneksa ugovora o kolateralu, ovjera ugovora i dr.) padaju na teret banke. Kredit restrukturiran u skladu sa stavom 1 ove tačke banka može u postupku klasifikacije aktive i obračunavanja rezervacija za potencijalne kreditne gubitke tretirati kao novoodobreni kredit, ako korisnik kredita na dan 31.12.2019.godine nije imao kašnjenja u otplati kredita duže od 90 dana, a kredit na taj dan nije bio klasifikovan kao nekvalitetan.

3. Poslije tačke 8 dodaje se nova tačka koja glasi: „8a. U periodu važenja ove odluke banka može, pri izračunavanju dospjelih obaveza iz člana 8 stav 2 tačka 4 Odluke o minimalnim standardima za upravljanje rizikom likvidnosti u bankama ("Službeni list CG", broj 60/08), u obračun tih obaveza, umjesto 30%, uključivati 20% depozita po viđenju.”

4. Poslije tačke 12 dodaje se nova tačka koja glasi: ,,12a. Odredbe tačke 2a ove odluke shodno se primjenjuju na mikrokreditne finansijske institucije i korisnike njihovih kredita, kao i na lizing društva i korisnike njihovih usluga.”

5. Obrazac COV–RM koji je dat u prilogu Odluke o privremenim mjerama za ublažavanje negativnih uticaja epidemije zarazne bolesti COVID 19 na finansijski sistem ("Službeni list CG", broj 80/20), zamjenjuje se novim obrascem koji se daje u prilogu ove odluke i čini njen sastavni dio.

6. Ova odluka stupa na snagu osmog dana od dana objavljivanja u „Službenom listu Crne Gore“. O.br. 0101-6230-2/2020 Podgorica, 22.10.2020. godine Savjet Centralne banke Crne Gore Predsjedavajući guverner, dr Radoje Žugić, s.r. Izvještaj o moratorijumu, novoodobrenim i restrukturiranim kreditima stanje na dan godine Obrazac COV- RM (naziv banke) u hilj. EUR MORATORIJUM za sektor turizma i sektor 1.1. Ukupan broj dužnika Broj partija Iznos poljoprivrede, šumarstva i ribarstva 1.1.1. Fizička lica 1.1.2. Preduzetnici 1.1.3. SME do 100 hilj. EUR 1.1.4. SME preko 100 hilj. EUR 1.1.5. Ostala privredna društva 1.1.6. ukupno 0 0 0 MORATORIJUM za FIZIČKA LICA koja 1.2. zadovoljavaju uslove iz tačke 2a važeće Ukupan broj dužnika Broj partija Iznos Odluke o privremenim mjerama 1.2.1. Fizička lica MORATORIJUM iz tačke 13 važeće Odluke o 1.3. Ukupan broj dužnika Broj partija Iznos privremenim mjerama 1.3.1. Fizička lica 1.3.2. Preduzetnici 1.3.3. SME do 100 hilj. EUR 1.3.4. SME preko 100 hilj. EUR 1.3.5. Ostala privredna društva 1.3.6. ukupno 0 0 0 Ukupan broj NOVOODOBRENI KREDITI za sektor turizma i dužnika sektor poljoprivrede, šumarstva i ribarstva iz Broj podnesenih Broj odobrenih 2. kojima je Iznos tačke 3 važeće Odluke o privremenim zahtjeva za kredit kreditnih partija odobren mjerama kredit 2.1. Fizička lica 2.2. Preduzetnici 2.3. SME do 100 hilj. EUR 2.4. SME preko 100 hilj. EUR 2.5. Ostala privredna društva 2.6. ukupno 0 0 0 0 Ukupan broj RESTRUKTURIRANI KREDITI za sektor Broj podnesenih dužnika Broj turizma i sektor poloprivrede, šumarstva i 3. zahtjeva za kojima je restrukturiranih Iznos ribarstva iz tačke 4 važeće Odluke o restrukturiranje restrukturiran partija privremenim mjerama kredit 3.1. Fizička lica 3.2. Preduzetnici 3.3. SME do 100 hilj. EUR 3.4. SME preko 100 hilj. EUR 3.5. Ostala privredna društva 3.6. ukupno 0 0 0 0 RESTRUKTURIRANI KREDITI FIZIČKIH LICA 4. koja zadovoljavaju uslove iz tačke 4a važeće Ukupan broj dužnika Broj partija Iznos Odluke o privremenim mjerama 4.1. Fizička lica RESTRUKTURIRANI OSTALI KREDITI iz 5 tačke 5 važeće Odluke o privremenim Ukupan broj dužnika Broj partija Iznos mjerama 5.1. Fizička lica 5.2. Preduzetnici 5.3. SME do 100 hilj. EUR 5.5. SME preko 100 hilj. EUR 5.5. Ostala privredna društva 5.6. ukupno 0 0 0 RESTRUKTURIRANI GOTOVINSKI NEOBEZBIJEĐENI KREDITI FIZIČKIH LICA

6. Ukupan broj dužnika Broj partija Iznos tačke 6 važeće Odluke o privremenim mjerama 6.1. Fizička lica Napomena: Krediti prikazani pod rednim brojevima 4.1. i 5.1. ne uključuju kredite prikazane pod rednim brojem 6.1.